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随着个人养老金制度启动实施，各试点银行针对个人养老金资金账户开立的“争夺战”也正式拉开。 开户赢现金红包、开户领微信立减金、一年最高省税5400、批量开立可上门效劳……最近，不少人的朋友圈被银行理财经理的营销文案刷屏。记者咨询发现，目前各行为个人养老金资金账户开户营销、揽客的方式大同小异，但从手机银行APP到理财经理，都是“氛围感”满满。 个人养老金资金账户作为个人养老金独一的资金入口，与个人养老金账户相对应，参与人只能选择一家银行开立。多位大行试点地域客户经理透露，公司曾经请求员工背负开户KPI，不同岗位均有不同数量请求。不外也有北京地域客户经理对记者表示，固然目前尚没有关于开户数的KPI指标，但作为一项战略性业务必定是客户越多越好。从业务层面来看，参与人的选择将直接影响开户行的活期存款（资金闲置时）、定期存款（养老储蓄），以及个人养老专属基金、理财、保险的代销状况。 银行花式营销 “xx银行个人养老金已上线，开户即领现金红包，侥幸可达288元！”最近，北京的小柳收到了多个银行理财经理发来的相似音讯，有国有大行，也有股份行，都是在引荐开立个人养老金账户。 事实上，这类营销活动在各大银行手机APP曾经上线多时，起初是个人养老金账户的预定开立，往常则是正式开立。 个人养老金账户具有终身独一性，对应的个人养老金资金账户作为个人养老金的独一资金入口，也只能在一家商业银行开立。而依据银保监会11月18日发布的《商业银行和理财公司个人养老金业务管理暂行措施》，首批能够兴办个人养老金业务的银行主要包含6家大型银行、12家股份制银行、5家城市商业银行。 记者登录各行手机银行APP发现，多数试点银行在个人养老金专区设置了醒目的“开户有礼”活动，而且针对开户、缴存均有不同的鼓舞活动。 以工商银行为例，该行手机APP显现，2023年12月31日前在该行初次胜利开立个人养老金资金账户，将有机遇领取50元微信立减金（绑定微信支付可运用），缴存/充值还有机遇领取20元微信立减金，数量有限、先到先得。 另据树立银行客服引见，今年12月2日之前在该行开立个人养老金资金账户也有礼品领取，但需求充值0.01元以上，即可取得50元微信立减金，开通后凭绑定手机号在微信公众号领取。农行北京地域一客户经理则向客户引见，在该行开通个人养老金资金账户能够领取50元微信立减金，但前提是绑定该行的银行卡。 再好比招商银行，不只针对试点城市客户推出开户最高抽288元红包活动，针对非试点城市也继续提早卡位，预定开户最高抽取66元红包；已开通账户者缴存10元及以上可再享10元现金红包，不外该行现金红包活动仅针对本行持卡用户。兴业银行手机银行APP也显现，今年12月31日前个人养老金开户能够抽取18.8元、28元、88元、188元、288元红包，保险银行则显现“个人养老金开户领25元”。 从业务层面来看，参与人的选择将直接影响开户行的活期存款（资金闲置时）、定期存款（养老储蓄产品），以及个人养老专属基金、理财、保险的代销状况。记者留意到，招商银行“开通账户最高抽288元红包”活动目前参与人次为39.23万，预定活动参与人次为3.04万。 理财经理批量揽客 “您这边单位有多少人在当地交纳社保啊？”在咨询个人养老金账户时，家在成都的王元对客户经理的问题表示不解。后来他才知道，对方是希望经过他联络其工作单位的同事一同开立个人养老金资金账户，以尽快完成开户KPI。 “这关系到我的KPI，感激您的支持。”一位树立银行成都当地的客户经理表示，在该行开立个人养老金资金账户最高能够取得120元奖励，其中50元微信立减金开户即得，50元“建行生活”消费（优惠）券则需求输入效劳代码领取，假如单位一同开立能够上门效劳，指导开户和奖励领取流程。 记者从招商银行客服了解到，假如单位要给员工批量开立个人养老金账户，在客户曾经持有招行卡的状况下，企业关键人能够联络当地分行市场经理，市场经理经过薪福通等渠道，为企业生成专属开户二维码，员工可经过二维码扫码开立个人养老金账户，流程操作简单。记者搜索多家银行手机APP发现，多数银行均为单位员工提供了批量开户的方便方式。 王元咨询下来发现，固然客户经理引见的开户流程与在手机银行自主开户没有差别，但对方常常希望客户能随手输入一个效劳代码，或者直接经过客户经理分享的专属二维码扫码开立。“前期一些没有依照客户经理实名引荐开户的，很多都在各自‘认领’呢。”北京一位居民对记者表示。 多位工行北京当地的客户经理向客户透露，该行不同岗位员工多数都有开户KPI考核，数量从几十个到几百个不等。不外也有建行北京地域客户经理对记者表示，固然目前尚没有关于开户数的细致KPI指标，但作为一项战略性业务必定是客户越多越好，欢送客户及家人经过其开户。 25日各行开户系统正式上线后，在各银行理财经理的朋友圈中，除了开户抽红包、赢现金、领立减金等主流营销方式，普通还会同时附有“开户可享12000元/年税优额度”“每年最高省税5400元”的科普型学问宣传。部分理财经理还会强调早开户的益处——年内开户并缴存即可享用2022年年度税收优惠。 开户有哪些益处 税收优惠的确是参与个人养老金的主要益处之一。依据相关政策，个人养老金参与人每年交纳个人养老金额度上限为12000元，能够按月、分次或者按年度交纳，缴费额度按自然年度累计，次年重新计算。对个人养老金缴费者按每年12000元的限额予以税前扣除，投资收益暂不征税，领取时单独依照3%的税率计算个人所得税。 某行节税计算器显现，若参与人为参保地在北京的30岁男性，税前月收入15000元，依照12000元上限缴存，则每年可享用税收优惠1200元，至退休时可享用税收优惠约为42000元。随着月收入的增加，省税金额也可能随之增加。但要抵达部分宣传中所说的“每年最高节税5400元”的“天花板”，需求月收入在80000元以上。 不外值得留意的是，有理财经理表示，个人养老金在领取时还会依照3%计税，固然曾经是优惠税率，但关于综合所得低于个税起征点（5000元/月）的居民来说，可能更合适直接置办养老基金、商业养老保险等养老产品；月收入在5000元～8000元的居民自身即依照最低税率3%缴税，只需个人养老金账户投资收益为正，依然不失为一个选择。 除了税收优惠，参与人缴存个人养老金后能够依据投资偏好，自主选择契合规则的银行理财、储蓄存款、商业养老保险、公募基金等。账户采用封锁管理方式，参与人抵达领取基本养老金年龄，或者完整丧失劳动才干、出国（境）定居以及契合国度规则的其他情形才干领取个人养老金，普通不允许提早领取，能够辅佐个人作出合理的养老规划。 目前，银行是独一能够同时开立个人养老金账户和个人养老金资金账户的机构。记者经过在几家大型银行和股份行中止线上开户申请发现，各家银行开户流程大同小异，多数银行会默许一次性开立个人养老金账户和个人养老金资金账户，开立过程普遍需求身份认证、人脸辨认等，但也有银行针对已登录的持卡账户简化身份认证流程。 这些差别要知道 固然《个人养老金实施措施》规则，参与人能够在不同商业银行之间变更其个人养老金资金账户，只需向原商业银行提出并经信息平台确认后，在新商业银行开立新的个人养老金资金账户，原账户内资金及所持有个人养老金产品会中止相应划转和转移。不外据记者了解，目前由于刚刚启动，多数银行账户的变更流程并不完善。 关于参与人来说，选择在哪一家银行开立个人养老金资金账户总体区别不大，但也有细微差别。 首先是可绑定银行卡的范围不同。个人养老金资金账户作为特殊专用（电子）资金账户，是参照个人人民币银行结算账户项下Ⅱ类户中止管理，必须绑定一张个人Ⅰ类借记卡。有大行理财经理引见，该专用账户既不属于储蓄账户，也不属于投资账户，只是参与人将绑定卡中的资金用于置办特地（投资）产品的必要通道。 记者体验发现，不同类型银行可选银行卡范围差别较大。好比，工商银行、树立银行等大行普遍仅限绑定6家国有大行的Ⅰ类储蓄卡；股份行则选项更多，以兴业银行为例，该行个人养老金资金账户的他行可绑定范围为6家国有大行、9家股份行；招商银行可选范围除本行外还有6家国有大行，11家股份行，盛京银行、江苏银行、宁波银行、长沙银行、贵阳银行、贵州银行、青海银行、上海银行8家城商行，以及山东乡村信誉社、贵州乡村信誉社。 其次是可置办的投资产品范围，与开户行的代销体系密切相关。固然多位客户经理表示，未来各行基本都会对接一切个人养老金专属产品，差别不会很大，但记者咨询多家银行客服人员，对方均表示，参与人可选的个人养老金产品仅限于开户行代销范围之内。 从其他平台入口也能够印证这一差别。以华夏基金为例，其推出的个人养老金红包活动显现，目前该平台支持绑定的个人养老金资金账户为工商银行、广发银行、兴业银行。 截至11月30日，在国度社会保险公共效劳平台披露的个人养老金产品名录中，已有129只基金类产品、7只保险类产品，理财类和储蓄类尚未发布。依据证监会18日发布的个人养老金投资基金业务首批代销机构名录，共有16家商业银行入围。目前，23家可展开个人养老金业务的商业银行中，已有16家银行开通了资金账户业务，其中11家开通了基金买卖业务，1家开通了储蓄产品买卖业务。 |
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