刘新海：ChatGPT为金融科技带来八大价值，潜在风险远超 ...

2022年11月，ChatGPT横空出世，戳中了资本、技术、产业的兴奋点。微软市值一夜飞涨5450亿美圆，腾讯、百度、360、美团等国内大厂也开端纷繁规划ChatGPT。无AI仰仗“创作”强势崛起，这预示着AIGC元年曾经开启，下一个万亿赛道行将爆发。

中译出版社不时以来密切关注科技类、前沿类、趋向类话题，2023年2月重磅出版关于ChatGPT和AIGC图书——《AIGC：智能创作时期》。

鉴于以上背景，2023年2月24日，由中译出版社主办、零壹智库作为支持机构的“AIGC与智能数字时期前沿论坛暨《AIGC：智能创作时期》新书发布会”在京举行，约请行业内最权威专家、学者深化讨论火爆的ChatGPT背地的智能数字延展浪潮。

以下是全联并购公会信誉管理委员会常务副主任刘新海宗旨发言内容。

大家下午好，十分快乐和大家做一个这样的分享，我首先引见一下个人我的背景背景：在十年前，我不时从事人工智能前沿方面的研讨，从计算机视觉到文本发掘然后做编程、在欧洲取得AI范畴的博士学位，和相关科技公司协作并在欧洲工作一段时间。之后的十年，就进入了金融科技范畴，在国内央行工作了很多年。目前我担任一个智库，研讨征信和数据行业的商业方式与监管政策。同时，我与北大金融智能研讨中心的团队协作，坚持做一些AI技术研发方面的创新。

ChatGPT是信息科技在当下的大风口，预示着未来数字经济的延展方向，惹起了激烈的关注。金融科技是信息技术变现的重要场景，由于金融具有逐利性，它希望采用最先进的技术来进步业务效率。

ChatGPT对金融科技有三个方面的影响：第一个是ChatGPT对金融科技的直接价值，第二个是ChatGPT在金融科技创新中的潜在风险，第三个是ChatGPT关于金融科技创新的间接价值。

ChatGPT主要有两大技术特性。第一个特性是通用性。通用指它什么问题都能够回答；第二个特性是它处置的是非结构化数据。其实整个社会大部分信息是非结构化数据，而且非结构化数据和我们的实践应用更接近。因而，这是庞大的突破。ChatGPT是一个超级言语模型，而不是视觉模型，也不是听觉模型，当然也不是硬件方面的反动性突破，这是我们需求了解ChatGPT的一些边疆，由于ChatGPT不是万能的。

这次ChatGPT现象是在当前信息技术与硬件技术进步共同推进下的大突破。与十年前的信息不同，在大数据时期，人类社会大部分的信息都在互联网上，越来越全面，它们都能够被采集、剖析、学习和应用，这是ChatGPT取得胜利的一个前提。算力的进步也是推进ChatGPT胜利的重要动力。ChatGPT也用了很多人工标注和反响，以及很多先进的人工智能机器学习措施，例如强化学习。

但是值得一提的是，ChatGPT固然是大言语模型，但是它在自然言语处置NLP技术上从过去到往常不时没有大的突破，由于人的语义、语法和句法十分复杂，不是很容易处置。但是ChatGPT绕开了这个瓶颈，它经过人工反响和大数据的锻炼学习迫近来处置。

（一）ChatGPT在金融科技范畴的直接应用价值

主要有五个方面的直接价值。

ChatGTP作为大言语模型，第一个最重要的应用方向就是智能客服这个范畴，由于在金融范畴有许多个细分的条线都需求有智能客服和虚拟助手，从投资、信贷、信誉卡到个人理财等，每一条线都需求智能客服。我们曾经想做征信范畴智能客服系统，但是不时存在技术壁垒。关于个人信誉讲演，由于触及每个人的个人利益，所以有很多异议和咨询的需求。假如做一个这种问答系统自动解答在征信范畴的问题，这在过去十分难，但是往常由于ChatGPT技术，是能够完成的。当然这种智能客服需求垂直范畴的专家学问相分离。

第二个重要的方向是数据剖析。由于金融范畴有大量的预测剖析工作，金融自身能够视为一个数据行业或信息处置行业，有着大量的预测剖析工作需求，很多是一些固定方式的预测剖析，这部分能够运用ChatGPT。它有十分好的特性——能处置非结构化的信息，能够针对更多的数据处置，而传统的预测措施依赖于结构化数据剖析。

第三个方向是狡诈检测。有一些狡诈的方式是固定的，ChatGPT能够被用来检测这些狡诈方式。

第四个方向是财务规划。ChatGPT能够应用金融主体的信息和以往的学问，提供愈加个性化的定制效劳。

第五个方面是风险管理。风险管理也是我们金融范畴十分重要的内容。金融行业存在大量的风险方式，很多风险管理过程也是流程化的，ChatGPT能够有效地提供风险管理的咨询和设计。

需求强调的是这几个方面的应用都需求专家参与，都需求以应用方式十分明晰、流程规范化为前提。不是说ChatGPT一装上什么问题都处置，而是需求专家将这个方式剖析分明，再借助ChatGPT的这种庞大的剖析和学习才干来处置。

（二）ChatGPT在金融科技创新中的潜在风险

目前很多法律专家和技术伦理专家都在讨论ChatGPT在金融科技方面的应用上会带来很多风险。

首先，金融的封锁性增加了机器学习的难度。金融行业的数据和业务都十分封锁，ChatGPT很难学得到，假如学不到，何谈处置这些范畴相关的问题？

其次，金融范畴还触及消费者严重利益。金融买卖并不是简单地买个小东西，个人房贷常常触及金额上百万，而企业的借贷以至抵达几千万。因而，金融买卖的公平性、可解释性都十分重要。假如应用ChatGPT来进行风险管理和决策，这些基本权益如何来保障？2023年2月23日的《华尔街日报》报道摩根大通这家银行开端限制员工运用ChatGPT，由于不知道答案能否精确及大家是怎样运用的。假如任何中央都用ChatGPT就会呈现问题，由于金融还是要保障决策剖析的精确性、透明性和公平性。

AI的应用将会触及人类社会的一切范畴，特别是软件范畴。怎样让AI应用能够被社会大众所信任是一个基本的问题。假如ChatGPT的网络保险风险和学问产权的风险都能够得到很好的处置，大众就会放心肠运用。

当然像ChatGPT这股浪潮远远超出我们监管的步伐，同时监管也要和创新进行均衡。那怎样来面对ChatGPT所带来的诸多风险呢？

这就需求倡导AI行业应用的科技伦理。从道德层面上，作为ChatGPT的运用者，我们个人和机构都要主动采用担任任的AI规范，促进社会调和。同时要有专家的声音和多方博弈，这样更好地促进对监管合规性的跟进和对AI伦理的倡导。

（三）ChatGPT的间接价值

这个方面也很重要。ChatGPT最大的一个意义就是给我们带来了新的思想措施，同时也激起出大家创业创新的激情。往常国内很多互联网企业都在跟进这个方向上的延展就是一个很好的趋向。ChatGPT会带来思想方式的改动，它会渗透各个范畴。每个范畴都需求想一想AI能辅佐其处置什么问题，哪些是它处置不了的，以及它会带来什么问题。

ChatGPT能够给金融科技的创新带来以下几点启示。

第一，借助小模型处置金融垂直范畴问题。ChatGPT是大模型能够处置通用问题，但是关于金融垂直范畴的问题能够用一些小模型处置，好比个人征信咨讯问答系统。用小模型更聚焦，效果会更好一些。

第二，借助AI工程的方便处置传统模型问题。ChatGPT经过AI工程思绪，借助目前的算力和大数据优势，绕开传统NLP模型技术上面的一些瓶颈。关于金融科技范畴的传统疑问问题，我们也能够采取同样的工程思绪来尝试处置一些十分棘手的问题。

第三，应用AI助力金融科技的学习、教育、培训和科研。ChatGPT目前能够经过搜集资料、剖析学问剖析辅佐我们学习，辅助我们做研讨。未来应用AI辅助金融科技——这个前沿和交叉范畴的学习和研讨，会有很大空间。

最后强调两点：

第一，目前关于ChatGPT和AI的运用仍需求专家的参与，特别是假如有优秀的专家参与，它的胜利可能性会更大一点，由于专家能更好地掌握它的流程、方式和精确性。

第二，ChatGPT功用十分强大，会给我们的生活和工作带来庞大的辅佐。我们有左脑、右脑，ChatGPT有可能会是我们的第三个脑。左脑和右脑能够用来思索、逻辑推理和释放感情，而ChatGPT能够作为我们第三个脑进行信息的搜集、信息的处置、数据的剖析。

End.

零壹读书会第3期丨《美国征信史》